مميزات التمويل

تجربة تقنية فريدة وسهلة الاستخدام

متطلبات تمويلية مناسبة

تمويل متوافق مع الشريعة الاسلامية

ملائمة المنتجات للاحتياج التمويلي

تمويل الأصول الثابتة كالعقارات والآلات والمعدات

سقف تمويل مناسب ومرونة في جدولة السداد

خدمات ما بعد التمويل، واتاحة السداد المبكر

رسوم خدمات تنافسية

مراحل التمويل

#

فيما يلي وصف لدورة تقديم خدمة الترتيب للجهة المستفيدة باستخدام نموذج التقنية المالية

الدخول على النظام وتقديم المعلومات اللازمة للتسجيل

أخذ بيانات العميل من الجهات المزوده بالمعلومات

تحديد أشخاص/شخص مفوض من الشركة لتقديم الطلبات والموافقة على الشروط والأحكام

فتح حساب

يقوم العميل بتقديم طلب التمويل مع تحديد الاحتياج التمويلي ومدة السداد

يحدد العميل الضمانات التي يرغب في تقديمها مقابل التمويل

يقوم فريق العمل بدراسة الطلب والتواصل مع العميل في حال وجود ملاحظات

اتمام دراسه الطلب وتقديم العرض التمويلي وهيكلة الصكوك التي تلائم التمويل

في حال قبول العميل للعرض يقوم العميل بتقديم المستندات الداعمة للطلب وتوقيع العقود والاتفاقات

اكمال مذكرة الطرح وتاسيس المنشأة ذات الغرض الخاص

طرح الصكوك على المستثمرين للاكتتاب

إتمام عملية المرابحه

تحويل متحصلات الطرح للجهة المستفيدة

البدء بدفع مستحقات الصكوك الدورية وفقا لجدول السداد

في نهاية الأجل يتم سداد القيمة الاسمية للصكوك واطفاءها

آجال الصكوك واهداف التمويل

تقوم شركة كفاءة المالية بتمويل الشركات عن طريق ترتيب طرح الصكوك المالية، من أجل استخدام متحصلات الطرح في تمويل الشركات بحسب الاحتياج المالي للشركة. وتقدم الشركة خدماتها من خلال استخدام تقنية مالية متطورة وذات كفاءة عالية، صممت وفقاً لأعلى وأفضل التقنيات العالمية الحديثة. وهذه التقنية تعتمد على الكود المخفض لتصميم البرمجيات والعمليات والتكامل التقني مع كافة الشركاء. لمعرفة المزيد حول هذا الشأن نأمل الاطلاع على قسم الابتكار التقني في منتج شركة كفاءة المالية.

  • تمويل رأس المال العامل قصير الأجل (سنة مالية أو أقل) يشمل عدة استخدامات منها على سبيل المثال تمويل المخزون وتمويل الصفقات قصيرة الأجل وسلاسل الامداد ومستحقات الموردين وتمويل الفواتير
  • تمويل متوسط الأجل (من سنة حتى ثلاث سنوات) يهدف للمحافظة على النقدية اللازمة لتنفيذ المشاريع متوسطة الأجل وإدارة تكلفة رأس المال بما يتوافق مع آجال التزامات الشركة المالية وخططها للتوسع بالمنتجات والخدمات وتحسين ورفع الطاقة الإنتاجية. ويشمل التمويل متوسط الأجل تمويل مشاريع التطوير العقاري التجارية والسكنية والخام، لغرض البيع أو التأجير.
  • تمويل طويل الأجل (ثلاث سنوات فأكثر) يعتبر جزء من رأس المال الموظف في الشركة الذي يستخدم بشكل رئيسي لتمويل التكاليف الرأسمالية طويلة الاجل ويشمل ذلك الاستحواذ على الأصول الإنتاجية والأصول العقارية، وتأجير هذه الاصول المنتهي بالتمليك.
#

هيكلة الصكوك

تقوم كفاءة المالية بتقديم التمويل من خلال ترتيب طرح الأنواع التالية من الصكوك عن طريق خطوات سريعة وشاملة

  • صكوك المرابحة وهي أداة لتمويل شراء سلع وسيطة للجهة المستفيدة (الشركة طالبة التمويل) بغرض بيعها وتوفير السيولة لدى الجهة المستفيدة واستخدام السيولة في النشاط التجاري. كما تستخدم صكوك المرابحة لتمويل الاستحواذ على السلع ومواد الخام (مخزون) أو معدات وأجهزة لدعم وتطوير الإنتاج لدى الجهة المستفيدة
  • صكوك الوكالة وهي أداة للمشاركة في مشروعات أو أنشطة تتم إدارتها على أساس عقد الوكالة بالاستثمار، وذلك بتعيين موكل (حملة الصكوك) لوكيل عن حملة الصكوك لإدارة تلك المشروعات أو الأنشطة والاستثمار فيها بشكل عام أو مقيد على نشاط وفترة وسوق محددة لصالح حملة الصكوك مع الجهة المستفيدة من الإصدار. وتكون ملكية حملة الصكوك في المشروع أو موجودات النشاط كملكية شائعة بحسب حصصهم، وتشمل المنافع والنقود والحقوق والالتزامات المالية وفي الأرباح من أثمان الأصول بعد بيعها.
  • صكوك هجينة تجمع بين المرابحة والوكالة بالاستثمار، لتمويل الشركات، وقد تمتد آجال الديون إلى مدد متوسطة وطويلة الأجل. 
  • صكوك الاجارة وهي أداة لتمويل الشركات لاستخدام الأصول والاستفادة من منافعها، ويشمل ذلك أيضاً الأصول العقارية، حيث تمثل الصكوك أوراقاً مالية مبنية على عين مؤجرة أو مشروع استثماري يدرّ دخلاً إيجارياً، والغرض من صكوك الإجارة تحويل الأعيان إلى صكوك أو تحويل منافعها إلى صكوك يمكن تأجيرها إلى طرف ثالث خلال عمر الصك. وقد تشمل هذه العلاقة التعاقدية أيضاً تأجير الأصول المنتهي بالتمليك. 
  • صكوك الاستصناع وهي أداة تستخدم في تمويل بناء الأصول أو العين المصنوعة في عقد الاستصناع، حيث يتم إصدارها من قبل الصانع (البائع، وهي المنشآت ذات الغرض الخاص)، ويكتتب فيها المستثمرون من أجل تطوير العين المصنوعة أو الموصوفة. وتستخدم حصيلة الاكتتاب لتمويل تكلفة الأصل المصنوع. ويمتلك حملة الصكوك العين المصنوعة بنهاية العقد، ويستحقون ثمن بيعها. 
  • صكوك هجينة تجمع بين الاجارة والاستصناع لتمويل مشاريع التطوير العقاري.

ولدى شركة كفاءة المالية المعرفة والقدرة للعمل على ترتيب طرح أي فئة أخرى من الصكوك المالية الإسلامية، وذلك بناءً على الحاجة التمويلية للشركة مقدمة الطلب، وبما يتوافق مع المعايير المالية الإسلامية، وبعد أخذ الموافقة النظامية اللازمة.

متطلبات التمويل

متطلبات أولية

  • رقم سجل تجاري مفعل 
  • رقم الهوية الوطنية للمالك أو المفوض الرئيسي
  • رقم الهاتف المحمول للمالك أو المفوض الرئيسي

يلي ذلك، فتح الحساب تسجيل بيانات الشخص المفوض، والحصول على الموافقات اللازمة لأخذ بيانات الشركة من مزودي الخدمات والشركاء من أجل إتمام دراسة الطلب. ومن المهم أن يكون لدى الشركة التالي

  • شهادة  IBAN لحساب في بنك مرخص بالمملكة، وكشف للحساب. 
  • شهادة ضريبة القيمة المضافة
  • شهادة الزكاة والضريبة 
  • شهادة التأمينات للمنشأة
  • الرخص اللازمة للعمل التجاري (إن وجد)

متطلبات لاحقة

  • بعد فتح الحساب، وتحديد الشخص المفوض على حساب الشركة لدى كفاءة المالية وأخذ البيانات، يستطيع الشخص المفوض تقديم طلب التمويل من خلال المنصة. وقد يتم طلب البيانات التالية أو بعضها بحسب نوع التمويل المطلوب
  • مبلغ التمويل المطلوب والغرض منه وفقاً لنموذج الطلب
  • مساهمي الشركة ومجلس إدارتها والجهاز الاداري
  • القوائم المالية للسنوات الثلاثة الأخيرة (إن وجدت)
  • الخطط والتوقعات المالية المستقبلية (إن وجدت)
  • معلومات حول الأصول المزمع شرائها أو تطويرها مثل العقار المطلوب تمويله (رقم وصورة للصك، خريطة الموقع، الغرض من امتلاك العقار، تكلفة الشراء، تكلفة ومدة التطوير المتوقعة .. إلخ)